Tag: στεγαστικά δάνεια

Euribor! στεγαστικά δάνεια KAI Μείωση της δόσης κατά 100 ευρώ Οι διαδοχικές μειώσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ασκούν πτωτική πίεση στο Euribor, που αντικατοπτρίζει σε ποια τιμή δανείζουν χρήματα οι ευρωπαϊκές τράπεζες η μία στην άλλη.

Για την ιστορία, το Euribor κορυφώθηκε τον Οκτώβριο του 2023, φθάνοντας στο 4,16%, ποσοστό που αύξησε στο μέγιστο τις πληρωμές στεγαστικών δανείων για όσους είχαν συνάψει δάνειο με μεταβλητό επιτόκιο. Η υποχώρηση του δείκτη με τη σειρά του επιδρά στη μείωση της μηνιαίας δόσης που καλούνται να καταβάλλουν οι κάτοχοι κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων.

Μείωση της δόσης κατά 100 ευρώ
«Οι δανειολήπτες με κυμαινόμενο στεγαστικό δάνειο θα παρατηρήσουν μείωση στις μέσες πληρωμές τους περίπου 100 ευρώ το μήνα», δηλώνουν στη «Ναυτεμπορική» παράγοντες της αγοράς. «Η χρονιά ξεκινάει δηλαδή, πολύ καλά για όσους Ευρωπαίους έχουν κυμαινόμενο στεγαστικό δάνειο», τονίζουν και εξηγούν: «Για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ για 25 χρόνια με επιτόκιο Euribor συν 1% και ετήσια αναθεώρηση, η μείωση θα είναι περίπου 103 ευρώ το μήνα – περίπου 1.239 ευρώ το χρόνο. Το συγκεκριμένο ποσό, ωστόσο, θα διαφέρει ανάλογα με τους όρους που έχουν διαπραγματευτεί οι δανειολήπτες και φυσικά το ύψος του δανείου».

Οι τόκοι των κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων που αναθεωρήθηκαν τον Ιανουάριο θα υπολογιστούν με το Euribor Δεκεμβρίου. Και δεδομένου ότι η αξία του, 2,436%, είναι χαμηλότερη από εκείνη του προηγούμενου έτους (3,679%5) και πριν από έξι μήνες (3,650%), οι κάτοχοι αυτών των στεγαστικών δανείων θα επωφεληθούν από μείωση των δόσεών τους.

«Πόλεμος προσφορών»
Εκτός από την επίδραση που έχει η πτώση των επιτοκίων σε όσους είναι ήδη δανειολήπτες, δίνει μια ευκαιρία σε όσους σκέφτονται να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο,καθώς θα μπορούν να επιλέξουν φθηνότερα προϊόντα καθώς κάποιες τράπεζες θα μειώσουν τους τόκους των προσφορών τους». «Δεν πρέπει να αποκλειστεί μάλιστα ακόμη και το ενδεχόμενο ενός «πολέμου προσφορών » που θα προέλθει από την πτώση των επιτοκίων και το Euribor.

Πέντε μειώσεις επιτοκίων το 2025 από την ΕΚΤ
Πολλοί ειδικοί στις χρηματοπιστωτικές αγορές προετοιμάζονται άλλωστε για περαιτέρω πτώση των επιτοκίων από την ΕΚΤ. Αναμένονται τέσσερις αρχικές μειώσεις ως τον Ιούνιο και ίσως άλλη μία το φθινόπωρο , κατά 25 μονάδες βάσης τη φορά.

Η πρόεδρος της ΕΚΤ Κριστίν Λαγκάρντ έχει καταστήσει σαφές ότι θα ακολουθήσει νέα μείωση των επιτοκίων, καθώς οι κίνδυνοι για την οικονομική ανάπτυξη έχουν αυξηθεί, όπως είπε. Η Λαγκάρντ ανησυχεί μεταξύ άλλων για την οικονομική κρίση στη Γερμανία. Οι οικονομολόγοι επισημαίνουν ότι παρά την πτώση των επιτοκίων, η οικονομία δεν έχει ακόμη ανακάμψει.

Κανονικά, όταν οι συνθήκες χρηματοδότησης βελτιώνονται, οι εταιρείες επενδύουν περισσότερο. Αλλά έχουμε μια βαθιά δομική κρίση και κρίση εμπιστοσύνης στη γερμανική βιομηχανία», δήλωσε ο επικεφαλής οικονομολόγος της Commerzbank, Γεργκ Κράμερ. Ακόμη και το 2025, οι μειώσεις των επιτοκίων δύσκολα θα βοηθούσαν την αδύναμη οικονομία στη Γερμανία.

Ο στόχος για τον πληθωρισμό
Μεγάλο ζητούμενο για την οικονομία της ευρωζώνης είναι βέβαια και η μείωση του πληθωρισμού. Η επικεφαλής της ΕΚΤ περιέγραψε πρόσφατα τον πληθωρισμό ως «ένα θηρίο του οποίου ο λαιμός δεν έχει ακόμη σπάσει». Ο στόχος για τον πληθωρισμό στο 2% θα μπορούσε όμως να επιτευχθεί φέτος. Ωστόσο, οι τιμές για τα τρόφιμα και τις υπηρεσίες παραμένουν πεισματικά υψηλές. Παρόλο που οι μισθοί έχουν αυξηθεί, πολλοί άνθρωποι δεν αισθάνονται ότι έχουν περισσότερα χρήματα στις τσέπες τους.

Ο παράγων Τραμπ
Ο Φρίντριχ Χάινεμαν από το Ινστιτούτο ZEW λέει μάλιστα ότι ο κίνδυνος πληθωρισμού των εισαγωγών έχει αυξηθεί μετά τις προεδρικές εκλογές των ΗΠΑ και των απειλών του προέδρου Τραμπ για αύξηση των δασμών . «Εάν αυξηθούν οι διμερείς δασμοί στο εμπόριο ΗΠΑ-Ευρώπης, τότε αυτό θα ανεβάσει τις τιμές των εισαγωγών», τονίζει ο Γερμανός οικονομολόγος.

Αυτό σημαίνει ότι οι τιμές καταναλωτή θα μπορούσαν επίσης να αυξηθούν ξανά. Ένα πράγμα είναι σαφές: το 2025 θα είναι έτος μεγαλύτερης αβεβαιότητας για τους κεντρικούς τραπεζίτες. Όχι μόνο οι συνέπειες της επανεκλογής του Ντόναλντ Τραμπ, αλλά και οι πόλεμοι στην Ουκρανία και τη Μέση Ανατολή, καθώς και οι κυβερνητικές κρίσεις στη Γερμανία και τη Γαλλία, προκαλούν αβεβαιότητα. Αυτό που είναι πλέον σημαντικό για τους κεντρικούς τραπεζίτες είναι να βρουν τον σωστό ρυθμό για τη μείωση των επιτοκίων.

2.700€ εκπαιδευτικό επίδομα

3 Χρόνια μετά… μείωση σε 420.000 στεγαστικά δάνεια Το σύνθημα για την έναρξη της μείωσης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων – που είναι παγωμένα εδώ και περίπου 17 μήνες – θα δώσει η ΕΚΤ την Πέμπτη με την απόφαση της να μειώσει εκ νέου τα βασικά της επιτόκια.

Από τον Ιούνιο η Φρανκφούρτη έχει προχωρήσει σε 3 μειώσεις όμως τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων για 422.000 νοικοκυριά δεν ακολουθούσαν καθώς ήταν παγωμένα σε χαμηλότερο επίπεδο. Για την ακρίβεια οι Ελληνικές τράπεζες ανακοίνωσαν τον Μάιο του 2023 ότι τα επιτόκια των ενήμερων στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου που είχαν εκταμιευθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου του 2022 παγώνουν στα επίπεδα:

-Του 2,7% για όσα ήταν συνδεδεμένα με το Euribor μήνα
-Του 2,85% για τα συνδεδεμένα με το Euribor 3 μηνών
-Tου 3,30% για τα συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ

Το πλέγμα αυτό προστασίας που ύψωσαν οι Ελληνικές τράπεζες για να προφυλάξουν τα ελληνικά νοικοκυριά από τις απότομες αυξήσεις είχε αρχική διάρκεια ενός έτους αλλά τον Απρίλιο φέτος τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανακοίνωσαν επέκταση του έως τον Απρίλιο του 2025.

Όλα δείχνουν όμως ότι ήρθε η ώρα των μειώσεων γιατί η τέταρτη μείωση της Πέμπτης από την ΕΚΤ θα οδηγήσει τα επιτόκια κάτω από τα όρια στα οποία είχαν παγώσει τα στεγαστικά γεγονός που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πρέπει να αρχίσουν να περνούν τις μειώσεις στις 422.000 δάνεια συνολικής αξίας 18δισ€ που εντάχθηκαν στο πρόγραμμα προστασίας.

Ας πάρουμε ένα δάνειο 100.000€ με ορίζοντα αποπληρωμής τα 25 έτη το οποίο έχει παγώσει σε επιτόκιο Euribor 3μηνου 2,85% + 2,5% περιθώριο κέρδους = 5,35%. Η δόση του δηλαδή είναι κολλημένη στα 615€ από τον Μάιο του 2023. Πλέον με την επερχόμενη μείωση των 25 μονάδων βάσης το επιτόκιο πέφτει στο 5,1% και επομένως η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 597,5€. Δηλαδή το μηνιαίο όφελος για τον δανειολήπτη είναι 17,5€

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς των τραπεζών το πάγωμα των επιτοκίων είχε σαν αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να εξοικονομήσουν περί τα 300εκατ€ .
Παίρνοντας για παράδειγμα το παραπάνω δάνειο, αν η δόση του δεν είχε παγώσει στα 615€ και ακολουθούσε κανονικά την πορεία των επιτοκιακών αποφάσεων της ΕΚΤ θα έπρεπε έως το Σεπτέμβριο του 2023 να αυξηθεί επιπλέον 4 φορές. Το επιτόκιο από το 5,35% θα έπρεπε να έχει πάει στο 6,35% και η δόση να έχει εκτοξευθεί στα 673,3€

Τραπεζικά στελέχη έλεγαν στο skai.gr ότι η μείωση των επιτοκίων την Πέμπτη από την ΕΚΤ , δεν σημαίνει μείωση των επιτοκίων από τις τράπεζες την Παρασκευή. Η διαδικασία του εκτοκισμού διαρκεί 3 μήνες έλεγαν χαρακτηριστικά οπότε στη θεωρία οι πρώτες μειώσεις θα πρέπει να γίνουν αντιληπτές από τους δανειολήπτες το Μάρτιο.

Όσον πιο γρήγορα πάντως περάσουν τόσο καλύτερα όχι μόνο (εύλογα) για τους δανειολήπτες αλλά και για τις ίδιες τις τράπεζες σε μια περίοδο που συγκεντρώνουν πάνω τους μόνο αρνητική δημοσιότητα για το ύψος των χρεώσεων τους σε δάνεια και προμήθειες.

ΗΠΑ! ΡΕΚΟΡ στη ζήτηση για αγορά κατοικιών στην Ελλάδα